Le refinancement des prêts à l'éducation peut être si simple et attrayant que de nombreux emprunteurs ont tendance à négliger certains points critiques concernant le refinancement des prêts aux étudiants. Parfois, ce que vous ne savez pas peut vous faire économiser beaucoup d'argent, de temps et de frustration. Vous trouverez ci-dessous quelques faits connus qui peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent lors du refinancement de vos prêts d'études.
Les prêts de consolidation ont un taux d'intérêt fixe par rapport à un taux d'intérêt variable
La plupart des prêts à l'éducation ont un taux d'intérêt variable, ce qui peut entraîner des changements importants dans les paiements mensuels si les taux d'intérêt augmentent comme ils l'ont fait le 1er juillet 2006. Avec un taux d'intérêt fixe, les paiements mensuels et le solde total du remboursement sont un montant fixe. Certains prêts à l'éducation tels que le prêt Perkins et le HPSL (Health Professionals Student Loan) sont à taux fixe. Avant de procéder à la consolidation, il est important d'évaluer les avantages en termes de remboursement de ce type de prêts.
Les prêteurs de la consolidation varient considérablement en termes d'incitations à l'épargne
Ce qui différencie un prêteur d'un autre lorsqu'il s'agit de consolider les prêts à l'éducation, ce sont les types d'incitations que chacun offre. Les incitations offertes par les prêteurs peuvent réduire considérablement les paiements mensuels et le montant total dû pendant la durée du prêt. De nombreux prêteurs offrent des incitations pour les paiements par débit automatique, mais rarement plus de 0,25 %. Une autre mesure d'incitation standard est une réduction de 1 % des taux d'intérêt après 36 mois de paiements dans les délais. Lorsque vous recherchez un prêteur pour consolider vos prêts à l'éducation, recherchez un prêteur qui va au-delà de ces normes. ScholarPoint, par exemple, offre une réduction de 0,50 % du taux d'intérêt sur les débits automatiques et une réduction de 1 % des intérêts après seulement 24 mois, soit une année complète plus tôt que la norme.
Vos prêts doivent être à jour afin de consolider les prêts à l'éducation
Si vous êtes en retard sur vos paiements, vous devrez vous rattraper avant de vous refinancer. Une fois que vous aurez refinancé, vous bénéficierez probablement de mensualités beaucoup plus faibles pour alléger votre budget une fois que vous aurez rattrapé votre retard.
Les prêts à l'éducation privés et les prêts à l'éducation fédéraux ne peuvent pas être combinés lors du refinancement
Alors que les prêts étudiants fédéraux sont des fonds prêtés par le gouvernement, les prêts étudiants privés
es prêts sont ceux offerts par des prêteurs indépendants et ont tendance à avoir un taux d'intérêt plus élevé. Ceux qui ont les deux types de prêts à l'éducation devront obtenir deux prêts de consolidation différents. Il est préférable de consolider d'abord les prêts à l'éducation fédéraux, puis d'entamer le processus de consolidation de vos prêts à l'éducation privés. Vous pouvez cependant consolider les prêts subventionnés et non subventionnés fédéraux ensemble. Ils doivent être suivis séparément, mais un prêteur de qualité s'en chargera pour vous.
Vos limites d'ajournement et d'abstention recommencent à zéro lorsque vous consolidez
L'un des avantages les plus importants des prêts à l'éducation est qu'ils permettent aux étudiants de reporter ou d'interrompre leurs prêts pendant les périodes difficiles qu'ils rencontrent dans la construction de leur carrière. Lorsque vous refinancez, vous obtenez essentiellement un tout nouveau prêt, ce qui signifie que vos limites de report et d'abstention sont réinitialisées.
La consolidation pendant la période de grâce post-diplôme vous permet de bloquer le taux le plus bas
Les taux d'intérêt pendant la période de grâce (6 mois après l'obtention du diplôme) sont inférieurs de 0,60 % à ceux en vigueur après la période de grâce lorsque les prêts passent en phase de remboursement. La consolidation avant la fin de la période de grâce permet de fixer ce taux d'intérêt beaucoup plus bas. Il est préférable d'entamer le processus de consolidation peu après l'obtention du diplôme afin de garantir un temps de traitement adéquat. Vous pouvez spécifier que votre nouveau prêt consolidé commence à la fin de votre période de grâce afin de pouvoir bénéficier des deux avantages.
Les emprunteurs ne peuvent plus reconsolider les prêts étudiants
Depuis de nombreuses années, les emprunteurs ont la possibilité de reconsolider leurs prêts à l'éducation s'ils étaient mécontents de leur prêteur ou s'ils trouvaient une meilleure offre de prêt ailleurs. Dans le cadre des modifications apportées aux prêts étudiants par le gouvernement fédéral le 1er juillet 2006, les emprunteurs sont désormais confrontés à des restrictions majeures lorsqu'il s'agit de trouver un nouveau prêteur pour des prêts déjà consolidés. À moins que vous n'ayez l'intention de contracter de nouveaux prêts qui vous permettraient de vous reconsolider, il vaut mieux faire le tour du marché et trouver un prêteur avec lequel vous serez satisfait car vous n'avez qu'une seule possibilité de vous reconsolider.
Le refinancement des prêts à l'éducation est l'un des moyens les plus simples de réduire les factures mensuelles et de rendre le remboursement de vos études universitaires abordable. En gardant ces faits peu connus à l'esprit, vous pouvez économiser beaucoup d'argent et faire en sorte que la consolidation de vos prêts à l'éducation soit un processus simple et sans heurts.