L’assurance vie est un placement financier qui permet de faire fructifier son argent. Le niveau de risque varie selon le support choisi. Il est donc important de se tourner vers la formule qui correspond le mieux à son profil d’investisseur. D’ailleurs, grâce aux comparatifs en ligne, il est possible de trouver facilement le type d’assurance vie le plus adapté.
Quels sont les différents types de contrat d’assurance vie ?
L’assurance vie est plus rentable sur le long terme. C’est un produit polyvalent qui bénéficie d’une bonne rémunération par rapport aux autres épargnes. De plus, les intérêts générés ne sont pas soumis à l’impôt et les supports proposés sont multiples : des actions, des obligations, des investissements immobiliers, des fonds en euros garantis… Bref, il existe des contrats d'assurance vie pour tous les profils.
Actuellement, les supports sont regroupés en deux catégories :
- les fonds en euros
Généralement, ils sont gérés par l’assureur et sont investis en obligations d’États européens, en actions ou en immobiliers. L’avantage ? Le capital est garanti ainsi que les intérêts acquis. Votre capital augmentera donc année après année. Le seul inconvénient ? La rentabilité qui est minime par rapport à celle des UC.
- les unités de compte UC
Ce sont des supports plus dynamiques qui permettent de mieux rentabiliser les investissements. Vous pouvez investir dans des actions, obligations, immobiliers, trackers et bien d’autres encore, comme les produits de hedios patrimoine. Toutefois, avant de sauter le pas, sachez qu’il existe un risque de perte de capital (une partie ou la totalité).
On tient à noter qu’il est possible de faire un arbitrage. Cela signifie que vous pouvez vendre des fonds en euros pour investir dans un UC et vice versa, passer d’une action à un immobilier…
Pourquoi se tourner vers une assurance vie ?
La flexibilité est l’un des atouts majeurs d’un contrat d’assurance vie. En effet, vous pouvez passer d’un support à l’autre selon vos envies et en fonction des opportunités qui se présentent, dans le but d’optimiser vos gains tout en minimisant les risques. De même, l’argent n’est pas bloqué. Le titulaire peut à tout moment retirer de l’argent. Il peut s’agir d’un rachat partiel ou total. Si vous réalisez un rachat sur un contrat de plus de 8 ans, alors vous bénéficiez d’une exonération d’impôts.
En outre, l’assurance offre des avantages indéniables concernant la succession. À l’évidence, les bénéficiaires désignés dans le contrat en cas de décès ne paient pas de frais de succession si la somme perçue ne dépasse pas 152 500 € par personne. Aussi, il n’y a pas de plafond de versement et tout le monde peut ouvrir plusieurs assurances vies, quel que soit l’âge. Les parents par exemple ont le droit d’ouvrir une assurance vie pour un nouveau-né.
Par ailleurs, vous pouvez verser de l’argent sans aucune contrainte. Et pour certains contrats, le premier dépôt est la seule condition. Ainsi, vous n’avez plus besoin de verser de l’argent ultérieurement. Les tickets d’entrée de gamme sont d’ailleurs accessibles à 100 euros.
Quels sont les critères à prendre en compte ?
Le choix du support dépend du risque que vous êtes prêt à prendre. Pour ne pas mettre tous les œufs dans un même panier, privilégiez les assureurs qui proposent des contrats multisupports. On ne sait jamais. Plus tard, vous pouvez être tenté par d’autres supports pour booster vos investissements. Pour ceux qui veulent limiter les risques, ils investiront davantage sur les fonds en euros. En revanche, pour maximiser les profits de votre assurance vie, il ne faut pas hésiter à investir une part plus importante sur les supports en unités. Néanmoins, pour une gestion équilibrée, les deux supports sont à diviser en parts égales.
Une fois que vous aurez trouvé la formule qui vous convient le mieux, d’autres paramètres sont à vérifier. Tout d’abord, renseignez-vous le mode de gestion. Avec la gestion libre, vous pouvez définir vous-même les allocations. Dans le cas d’une gestion pilotée, vous donnez un mandat à un gestionnaire qui gèrera votre patrimoine à votre place selon votre profil. Ensuite, prenez en compte la performance de l’assurance vie et confrontez les frais, car le montant peut varier du simple au double selon la compagnie : frais d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage…
Enfin, référez-vous à des acteurs réputés dans le secteur comme hedios patrimoine. En plus des prestations courantes, vous pouvez également profiter des conseils d’un professionnel.
Comment comparer les offres en ligne ?
Vous avez du mal à trouver la formule la plus appropriée ? Il est conseillé de consulter les comparatifs en ligne. Sur de nombreux sites, vous pouvez accéder aux avis des particuliers et professionnels ayant eu recours à ce type de placement. Vous pouvez ainsi mieux comparer les offres et choisir celle qui correspond le mieux à votre profil. Les produits de hedios par exemple ont reçu de nombreux commentaires positifs. Si vous êtes intéressé par les produits structurés, jetez un œil sur les hedios avis. Toutefois, prenez le temps de comparer les différentes offres avant de prendre une décision. Et n’oubliez pas de lire minutieusement les conditions et les clauses du contrat afin d’éviter les mauvaises surprises. Grâce à internet, vous n’aurez plus à vous déplacer pour obtenir des devis personnalisés.