La gestion pilotée consiste à déléguer l’administration de vos investissements à une société ou à un conseiller en investissement financier. Ce terme apparaît le plus souvent dans une
assurance-vie, car celle-ci est considérée comme un placement à part (bon rendement, produits de retraite, fiscalité avantageuse, etc.). Découvrez quelques points à vérifier pour
choisir la meilleure offre de gestion pilotée en assurance-vie.
Choisir le meilleur prix
Dans le cadre d’une
assurance-vie, le choix de la meilleure offre repose en premier sur le coût de la prestation. La gestion pilotée s’accompagne d’un coût variable en fonction des gestionnaires et des clauses de garantie. Pour estimer le tarif de leur service, les prestataires suivent plusieurs méthodes, comme la majoration des frais de gestion en unité de compte. Le coût dépend également des arbitrages effectués. À ces facteurs d’influence s’ajoute le niveau de performance nécessaire à la tâche. Il faut noter que ces sommes sont additionnées aux autres tarifs de votre contrat d’assurance-vie. Par ailleurs, il est possible que certaines entités financières offrent des services de gestion pilotée à titre gratuit. Dans ce cas, le prix total qui entoure toutes les prestations revient plus cher. Afin de dénicher la meilleure formule, sollicitez les services d’un comparateur. Ces plateformes publient de nombreuses
informations sur la gestion pilotée. Elles évaluent aussi les offres les mieux adaptées selon chaque assuré.
Choisir le meilleur support d’investissement
Le choix de la meilleure
gestion pilotée dépend également des supports d’investissement sélectionnés. En règle générale, la diversification est fondamentale dans la gestion financière. En effet, cela permet de mieux gérer les risques par une combinaison des classes d’actifs, des styles de gestion, des secteurs d’activités… Les gestionnaires proposent entre 10 à 30 fonds d’investissement. Certaines entreprises de gestion préfèrent des fonds maison, c’est-à-dire, leurs propres supports d’investissements, même s’ils sont peu performants. D’autres sociétés suggèrent des fonds classiques en euro, des fonds en euros immobiliers ou des fonds en euros dynamiques. Il existe aussi les unités de compte qui impliquent un investissement sur les supports risqués ou les supports sécurisés. Et d’autres firmes suggèrent les fonds euro-croissance qui se situent entre les fonds en euros et les unités de comptes. Entre tous ces supports d’investissement, privilégiez le moins coûteux. Ainsi, vous pourrez assurer la performance de vos investissements.
Choisir une gestion pilotée personnalisée
Dans une
gestion pilotée, il est important pour chaque assuré de profiter de prestations personnalisées. Les services sur-mesure garantissent une meilleure performance des investissements. Avant de présenter les prestations adéquates, le gestionnaire étudie le montant de vos revenus ainsi que votre patrimoine. Cet examen lui permet de cerner votre capacité de prise de risque. Il évalue ensuite vos différents patrimoines immobiliers. Puis, il établit un plan d’action en fonction de vos projets et de vos objectifs. À chaque client correspond un service spécifique incluant une allocation d’actifs unique. En outre, sachez que certaines institutions bancaires réservent la gestion pilotée personnalisée aux clients les plus fortunés. D’autres entreprises de gestion regroupent chaque client dans des catégories d’individus qui bénéficieront de prestations spécifiques.
