Les banques et la responsabilité sociale des entreprises
La responsabilité sociale des entreprises (RSE) est devenue incontournable dans le secteur bancaire. Les banques intègrent désormais les piliers économique, social et environnemental dans leurs stratégies. Cette démarche répond aux attentes croissantes des clients et des régulateurs en matière de développement durable.
Le pilier économique de la rse dans le secteur bancaire
Le pilier économique de la RSE dans le secteur bancaire représente un enjeu majeur pour les établissements financiers français. Face aux défis économiques et sociétaux actuels, les banques intègrent de plus en plus des pratiques responsables dans leurs modèles d'affaires, visant à concilier performance financière et impact positif sur la société.
Tarification équitable et inclusion financière
L'un des aspects clés du pilier économique de la RSE pour les banques concerne la mise en place d'une tarification équitable et transparente. Plusieurs grandes banques françaises ont pris des engagements en ce sens :
Plafonnement des frais bancaires pour les clients en situation de fragilité financière
Suppression des commissions d'intervention pour certaines catégories de clients
Développement d'offres bancaires à tarifs réduits pour les jeunes et les étudiants
Par exemple, BNP Paribas a plafonné en 2023 ses frais bancaires à 25€ par mois pour les clients fragiles, contre un plafond légal de 25€ par mois. La Société Générale a quant à elle supprimé les commissions d'intervention pour les bénéficiaires des minima sociaux.
Soutien à l'économie locale et aux fournisseurs responsables
Les banques françaises s'engagent également à soutenir le tissu économique local à travers différentes initiatives :
Financement privilégié des PME et TPE locales
Partenariats avec des fournisseurs locaux et responsables
Soutien à l'entrepreneuriat social et aux structures de l'économie sociale et solidaire
Le Crédit Agricole a ainsi consacré en 2023 plus de 3 milliards d'euros au financement des PME et TPE françaises. La Banque Postale a quant à elle mis en place une politique d'achats responsables, avec l'objectif d'atteindre 80% de fournisseurs labellisés RSE d'ici 2025.
Investissements durables et finance verte
Le développement de produits et services financiers durables constitue un axe majeur du pilier économique de la RSE bancaire :
En 2023, les émissions d'obligations vertes et sociales par les banques françaises ont atteint un niveau record de 25 milliards d'euros. BNP Paribas s'est fixé l'objectif ambitieux de 200 milliards d'euros de financements durables d'ici 2025.
Impact sur la performance économique
L'intégration du pilier économique de la RSE dans les pratiques bancaires a des répercussions positives sur la performance financière des établissements :
Amélioration de l'image de marque et de la fidélisation client
Réduction des risques réputationnels et financiers
Attraction de nouveaux investisseurs sensibles aux critères ESG
Une étude de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) publiée en 2023 a montré que les banques françaises les plus engagées en matière de RSE affichaient en moyenne une rentabilité des fonds propres supérieure de 1,2 point à celle de leurs concurrentes moins avancées sur ces sujets.
Tableau comparatif des engagements RSE des principales banques françaises (2023)
Banque
Objectif de financements durables
Part des achats responsables
Plafond frais bancaires clients fragiles
BNP Paribas
200 Mds € d'ici 2025
70%
25€/mois
Société Générale
120 Mds € d'ici 2025
65%
25€/mois
Crédit Agricole
100 Mds € d'ici 2025
60%
20€/mois
La Banque Postale
80 Mds € d'ici 2025
80%
20€/mois
Ces chiffres illustrent l'engagement croissant des banques françaises dans l'intégration du pilier économique de la RSE. Toutefois, des progrès restent à faire pour généraliser ces pratiques à l'ensemble du secteur et maximiser leur impact positif sur l'économie et la société.
Le pilier social au sein des banques
Le pilier social de la RSE occupe une place centrale dans les stratégies des banques françaises, qui s'efforcent de promouvoir l'égalité des chances, la diversité et le développement professionnel de leurs employés. Ces institutions financières ont mis en place de nombreuses initiatives visant à créer un environnement de travail inclusif et équitable, tout en répondant aux exigences légales et aux normes du secteur.
L'égalité professionnelle et la diversité au cœur des politiques RH bancaires
Les banques françaises ont considérablement renforcé leurs efforts en matière d'égalité professionnelle et de diversité ces dernières années. Selon les données de la Fédération Bancaire Française (FBF), en 2023, les femmes représentaient 57% des effectifs du secteur bancaire, mais seulement 34% des postes de direction. Pour remédier à ce déséquilibre, de nombreuses banques ont mis en place des programmes spécifiques :
Mentoring et coaching pour les femmes à haut potentiel
Objectifs chiffrés de promotion des femmes aux postes de direction
Formation à la non-discrimination pour les managers
Partenariats avec des associations promouvant la diversité dans la finance
Par exemple, BNP Paribas a lancé en 2022 son programme "Women in Business" visant à atteindre 40% de femmes dans les postes de direction d'ici 2025. La Société Générale, quant à elle, a mis en place un réseau interne "Women in IT" pour encourager les carrières féminines dans les métiers technologiques de la banque.
La formation et le développement des compétences
Les banques investissent massivement dans la formation de leurs collaborateurs pour s'adapter aux évolutions du secteur, notamment la digitalisation et les nouveaux enjeux réglementaires. En 2023, selon l'Observatoire des métiers de la banque, le budget formation moyen par salarié dans le secteur bancaire s'élevait à 2 800 euros, soit près du double de la moyenne nationale tous secteurs confondus.
Les principaux axes de formation incluent :
La transformation digitale et les nouvelles technologies
La conformité et la gestion des risques
Les soft skills (leadership, communication, travail collaboratif)
L'accompagnement des clients dans la transition écologique
Le Crédit Agricole, par exemple, a lancé en 2023 sa "Digital Academy", un programme de formation en ligne accessible à tous ses employés pour développer leurs compétences numériques.
L'inclusion et le bien-être au travail
Les banques françaises accordent une attention croissante au bien-être de leurs employés et à l'inclusion des personnes en situation de handicap. Selon le baromètre social de l'Association Française des Banques (AFB) de 2023, 85% des salariés du secteur se déclarent satisfaits de leur équilibre vie professionnelle-vie personnelle, contre 76% en 2019.
Parmi les initiatives notables :
Mise en place généralisée du télétravail (2 à 3 jours par semaine en moyenne)
Création d'espaces de travail collaboratifs et flexibles
Programmes de prévention des risques psychosociaux
Accords sur le droit à la déconnexion
En matière d'inclusion des personnes en situation de handicap, la loi impose aux entreprises de plus de 20 salariés un quota de 6% de travailleurs handicapés. En 2023, le taux d'emploi moyen dans le secteur bancaire atteignait 4,8%, en progression constante depuis 5 ans. BPCE a notamment mis en place un réseau de 120 "référents handicap" dans ses agences pour faciliter l'intégration et le maintien dans l'emploi des collaborateurs concernés.
Les défis persistants et les perspectives d'avenir
Malgré ces avancées, des défis demeurent pour le pilier social de la RSE dans le secteur bancaire français :
La réduction des écarts de rémunération entre hommes et femmes (18% en moyenne en 2023 selon l'Observatoire des métiers de la banque)
L'adaptation des compétences face à l'automatisation croissante de certains métiers
La gestion des fins de carrière dans un contexte de transformation du secteur
Pour relever ces défis, les banques françaises devront continuer à innover dans leurs pratiques RH et à renforcer le dialogue social. La mise en œuvre de l'accord de branche sur la GPEC (Gestion Prévisionnelle des Emplois et des Compétences) signé en 2022 sera déterminante pour anticiper les évolutions des métiers et accompagner les transitions professionnelles des collaborateurs.
Le pilier social de la RSE constitue un enjeu majeur pour les banques françaises, qui doivent concilier performance économique et responsabilité sociale dans un environnement en pleine mutation. Les progrès réalisés ces dernières années témoignent d'une prise de conscience accrue, mais des efforts soutenus seront nécessaires pour répondre aux attentes croissantes des collaborateurs, des clients et de la société dans son ensemble.
La responsabilité environnementale des banques
La responsabilité environnementale constitue un pilier fondamental de la RSE pour les banques françaises. Face à l'urgence climatique, les établissements bancaires intensifient leurs efforts pour réduire leur empreinte écologique et promouvoir une finance plus verte. Cette démarche s'inscrit dans le cadre des Objectifs de Développement Durable (ODD) fixés par l'ONU, en particulier l'ODD 13 sur la lutte contre le changement climatique.
Réduction de l'empreinte carbone des banques
Les grandes banques françaises ont pris des engagements ambitieux pour diminuer leurs émissions de gaz à effet de serre. BNP Paribas vise par exemple une réduction de 25% de ses émissions de CO2 d'ici 2025 par rapport à 2019. Pour y parvenir, les banques mettent en œuvre plusieurs actions :
Amélioration de l'efficacité énergétique des bâtiments
Recours accru aux énergies renouvelables
Limitation des déplacements professionnels
Dématérialisation des processus
Selon les données de la Fédération bancaire française, le secteur bancaire a réduit ses émissions directes de CO2 de 15% entre 2017 et 2021.
Financement de la transition écologique
Au-delà de leurs propres émissions, les banques jouent un rôle crucial dans le financement de projets durables. Elles ont considérablement augmenté leurs investissements dans les énergies renouvelables, l'efficacité énergétique ou encore la mobilité propre.
D'après l'Observatoire de la finance durable, les financements verts des six principales banques françaises ont atteint 188 milliards d'euros en 2021, soit une hausse de 44% par rapport à 2020. Le tableau suivant détaille ces investissements :
Banque
Financements verts (2021)
BNP Paribas
55,3 milliards €
Crédit Agricole
41,7 milliards €
Société Générale
35,9 milliards €
BPCE
28,5 milliards €
Crédit Mutuel
15,2 milliards €
La Banque Postale
11,4 milliards €
Développement de produits financiers verts
Les banques françaises multiplient les offres de produits financiers à vocation environnementale. Parmi les innovations récentes, on peut citer :
Les prêts verts à taux bonifiés pour financer des projets écologiques
Les fonds d'investissement thématiques sur la transition énergétique
Les obligations vertes pour lever des capitaux dédiés à des projets durables
Les cartes bancaires en matériaux recyclés
En 2022, l'encours des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) en France a dépassé les 500 milliards d'euros, soit une multiplication par 5 en 5 ans.
Politiques sectorielles et exclusions
Les banques françaises ont également renforcé leurs politiques d'exclusion vis-à-vis des secteurs les plus polluants. La plupart se sont engagées à ne plus financer de nouveaux projets d'extraction de charbon thermique. Certaines, comme La Banque Postale, vont plus loin en excluant totalement les énergies fossiles de leurs financements d'ici 2030.
Ces politiques sectorielles s'accompagnent d'un accompagnement des clients entreprises dans leur transition écologique. Les banques développent des outils d'évaluation de l'empreinte carbone et proposent des solutions de financement adaptées pour réduire les émissions.
Engagement vis-à-vis des ODD
Les banques françaises alignent de plus en plus leurs stratégies RSE sur les Objectifs de Développement Durable de l'ONU. Selon une étude de KPMG, 92% des grandes banques françaises font référence aux ODD dans leurs rapports RSE en 2023, contre seulement 45% en 2018. Les ODD les plus fréquemment cités sont l'ODD 13 (Lutte contre le changement climatique), l'ODD 7 (Énergie propre) et l'ODD 11 (Villes et communautés durables).
Pour concrétiser ces engagements, les banques se fixent des objectifs chiffrés. Par exemple, le Crédit Agricole s'est engagé à mobiliser 100 milliards d'euros de financements verts entre 2021 et 2025. La Société Générale vise quant à elle une réduction de 10% de l'intensité carbone de son portefeuille de crédits d'ici 2025.
Ces efforts des banques françaises en matière de responsabilité environnementale s'inscrivent dans un mouvement plus large de verdissement du secteur financier. Ils répondent aux attentes croissantes des clients, des investisseurs et des régulateurs en matière de lutte contre le changement climatique. Toutefois, des défis subsistent, notamment en termes de mesure et de reporting des impacts environnementaux indirects liés aux activités de financement et d'investissement.
Les enjeux réglementaires et la loi Pacte
La loi PACTE (Plan d'Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises), adoptée en 2019, a profondément modifié le cadre réglementaire encadrant la RSE dans le secteur bancaire français. Cette législation vise à renforcer l'engagement des entreprises, y compris les banques, envers des pratiques plus responsables et durables.
Principales dispositions de la loi PACTE pour le secteur bancaire
La loi PACTE introduit plusieurs obligations pour les banques en matière de RSE :
Intégration de la notion de "raison d'être" dans les statuts
Prise en compte des enjeux sociaux et environnementaux dans la stratégie
Renforcement de la transparence sur les politiques RSE
Obligation de publier un rapport extra-financier annuel
Ces nouvelles exigences ont conduit les banques françaises à revoir en profondeur leurs pratiques et leur gouvernance en matière de RSE. Par exemple, BNP Paribas a inscrit sa raison d'être dans ses statuts en 2020, s'engageant à "être le leader d'une finance durable".
Impact sur la transparence et le reporting RSE
Depuis l'entrée en vigueur de la loi PACTE, on constate une nette augmentation de la transparence et de la qualité des rapports RSE publiés par les banques françaises. Selon une étude de l'Observatoire de la RSE, le nombre de pages consacrées à la RSE dans les rapports annuels des principales banques françaises a augmenté de 35% entre 2019 et 2023.
Banque
Nombre de pages RSE 2019
Nombre de pages RSE 2023
Évolution
BNP Paribas
42
68
+62%
Société Générale
38
52
+37%
Crédit Agricole
45
59
+31%
Adaptation des banques aux nouvelles exigences
Pour se conformer à la loi PACTE, les banques françaises ont mis en place diverses initiatives :
Gouvernance RSE renforcée
La plupart des grandes banques ont créé des comités RSE au sein de leur conseil d'administration. Par exemple, le Crédit Agricole a instauré en 2021 un Comité Stratégie et RSE, chargé de superviser la mise en œuvre de sa politique de responsabilité sociétale.
Intégration de critères RSE dans la rémunération des dirigeants
De nombreuses banques ont introduit des objectifs RSE dans le calcul de la rémunération variable de leurs dirigeants. Ainsi, chez BNP Paribas, 15% de la rémunération variable des membres du comité exécutif est désormais liée à l'atteinte d'objectifs RSE.
Développement de produits financiers durables
Les banques ont considérablement augmenté leur offre de produits financiers intégrant des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance). Le volume d'obligations vertes émises par les banques françaises a triplé entre 2019 et 2023, passant de 15 milliards d'euros à 45 milliards d'euros.
Défis et perspectives
Malgré ces avancées, des défis subsistent dans l'application de la loi PACTE au secteur bancaire. La définition et la mesure précises des impacts sociaux et environnementaux restent complexes. De plus, l'harmonisation des pratiques de reporting extra-financier entre les différentes banques constitue un enjeu majeur pour permettre une comparaison efficace de leurs performances RSE.
Les prochaines années seront cruciales pour évaluer l'efficacité réelle de la loi PACTE dans la transformation des pratiques bancaires en matière de RSE. Les régulateurs et les parties prenantes seront particulièrement attentifs à la concrétisation des engagements pris par les banques dans le cadre de cette nouvelle législation.
L'essentiel à retenir sur les 3 piliers de la RSE dans le secteur bancaire
Les banques françaises continuent de renforcer leurs engagements RSE sur les plans économique, social et environnemental. L'évolution du cadre réglementaire, notamment avec la loi PACTE, pousse le secteur vers une responsabilité accrue. À l'avenir, on peut s'attendre à une intégration encore plus poussée des critères ESG dans les activités bancaires et à un rôle croissant des banques dans la transition écologique.